
4月13日,央行发布《2026年一季度金融统计数据报告》,涉及到存款、贷款、利率等多项权威数据。
其中一组数据值得注意:住户贷款仅增加2967亿元,住户存款却大增7.68万亿,一边是“借钱冷" ,一边是“存钱热",引发热议。 01 突破170万亿!人均存款12.3万 根据报告数据显示,一季度人民币存款增加13.73万亿元。其中,住户存款增加7.68万亿元,非金融企业存款增加2.68万亿元,财政性存款增加4606亿元,非银行业金融机构存款增加2.03万亿元。
不难发现,住户存款占比高达55.9%,相当于全国居民每天往银行里存了超过853亿元。与去年同期相比,今年一季度居民存款同比少增1.54万亿,略有放缓。
不过,对比2025年末,全国存款余额为166万亿元,截止目前最新存款实际已突破170万亿,达到173.68万亿。如果按最新人口数据14.05亿来看,相当于人均存款12.3万。(写到这里,小编默默地看了一下,又又又拖后腿了)
那为什么存款会持续暴增,房博士认为原因有几个方面: 首先,不确定性增加,大家更保守。这两年经济大环境的调整,面对就业压力、收入增长放缓以及对未来的不确定性,风险投资意愿明显下降,大家不愿意花钱,更倾向于存款。
第二,今年一季度包含春节假期,年终奖、工资、企业回款集中到账,形成季节性存款高峰。此外,据测算2026年全年有50-70万亿定期存款到期,其中近一半集中在一季度,形成春节假期+定期存款到期叠加效应。
第三,当前投资渠道有限,股市跌宕起伏、楼市持续深度调整,理财收益日渐偏低,对普通人来说,钱暂时没有更好的去向,存起来是首选,尽管长期存款利率跌破“2”字头。 02 贷款“腰斩”,同比降七成 与存款“火热"形成反差的是,居民贷款可以说十分低迷。 报告显示,2026年一季度人民币贷款增加8.6万亿元。分部门看,住户贷款增加2967亿元,其中,短期贷款减少1640亿元(消费贷/经营贷),中长期贷款增加4607亿元(房贷)。 同比去年的数据来看,下降比较明显。今年住户贷款增加2967亿,而2025年同期为1.04万亿元,同比降了71.5%。其中中长期4607亿,2025年同期8832亿,接近“腰斩”,说明今年居民买房依然不强烈。
一方面,居民不敢加大消费。短期贷款大幅减少,直接反映出消费需求降低,是居民“不敢花钱、不愿借钱"。这两年,消费降级已经是很普遍的现象,相信每个人的体感都非常深。
另一方面,房地产市场仍在调整,大家买房意愿仍在探底。尽管3月份个人住房新发放贷款加权平均利率已降至3%左右,创历史新低,但市场仍然在止跌回稳之中,购房意愿仍未完全恢复。 用一句话总结就是,短期不敢消费,消费贷收缩,中长期买房信心不足,房贷微弱回暖。03 房贷三连降!净减少7000亿 正是因为存款快速增加、贷款下降,直接体现在银行端房贷数据上就是持续减少。 根据公开数据,全国个人住房贷款已经三连降。 截至2023年末,全国个人住房贷款余额为38.17万亿元,同比下降1.6%;
2024年末,个人住房贷款余额37.68万亿元,同比下降1.3%;
2025年末,个人住房贷款余额37.01万亿元,同比下降1.8%。
趋势上来看,房贷余额呈现三连降,持续收缩,2025年是近三年最高值。六大行个人住房贷款数据显示,截至2025年末,个人住房贷款余额合计超25万亿元,较2024年末减少约7000亿元。 房贷余额的下降,这背后还有一个因素就是——提前还贷。 面对未来的不确定性、理财收益不及预期,不少房贷者分批提前还款。去年由于提前还款人数增加,甚至还传出银行要求提前预约才可还款等,但这并不能阻止提前还贷的趋势。 当然,为了缓解提前还款潮,存量房贷款利率去年也经过大幅调整,存量房商贷利率基本都调为了LPR-30BP,存量公积金贷款利率更是低至2.6%。 当前,房贷利率基本调整到3%左右,你还会选择提前还款吗?
其实不论是存款增加、贷款减少、以及提前还款房贷余额降低,这并不是什么新鲜事儿,这只是在当前经济形势、楼市调整、就业环境之下,短期的市场反应。那今年开年之后,政策持续发力、全国楼市已经迎来强力反弹,未来二季度、下半年,如果楼市持续改善、止跌回升,未来这种“存款热、贷款弱”的局面或许会得到缓解!
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